Специалист по потребительскому кредитованию

Возможные наименования должностей, профессий

• Специалист по потребительскому кредитованию
• Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам
• Кредитный менеджер
• Кредитный консультант
• Кредитный работник
• Специалист по андеррайтингу
• Экономист по кредитной работе

Требования к образованию и обучению

• Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена

Требования к опыту практической работы

• Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Выявление потребностей клиента в кредитном продукте
• Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта
• Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки
• Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством
• Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита
• Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита

Необходимые умения

• Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
• Использовать справочно-правовые системы
• Предлагать клиентам кредитные программы в соответствии с их целями и финансовыми возможностями
• Оказывать помощь в подборе оптимального варианта потребительского кредита в соответствии с потребностями и финансовым положением клиента
• Рассчитывать предварительный график платежей по потребительскому кредиту в целях консультирования клиентов
• Доступно излагать условия кредитования с целью избежания двусмысленности или возможного недопонимая заемщиками, не обладающими специальными знаниями в банковской сфере

Необходимые знания

• Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
• Законодательство Российской Федерации по вопросам банкротства физических лиц
• Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг
• Законодательство Российской Федерации о бюро кредитных историй
• Государственные программы льготного потребительского кредитования населения
• Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам потребительского кредитования
• Кодекс ответственного потребительского кредитования
• Риски заемщика
• Правила делового общения с клиентами
• Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности
• Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных
• Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации
• Анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика
• Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему
• Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика
• Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита
• Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке
• Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении

Необходимые умения

• Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности
• Анализировать данные из множественных источников и оценивать качество и достоверность предоставленной информации по явным и неявным признакам
• Применять различные методы оценки кредитоспособности физических лиц с использованием лучших практик
• Оценивать кредитные риски по потребительскому кредиту
• Оценивать качество обеспечения по потребительскому кредиту
• Оформлять документацию о целесообразности выдачи потребительского кредита
• Делать выводы по результатам анализа данных

Необходимые знания

• Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
• Законодательство Российской Федерации о персональных данных
• Перечень информации и документов, необходимых для определения кредитоспособности физического лица
• Основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских и зарубежных банках
• Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите)
• Порядок определения платежеспособности физического лица и максимальной суммы предоставляемого потребительского кредита
• Порядок установления процентной ставки по потребительскому кредиту с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита
• Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков
• Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся оценки кредитоспособности физических лиц при предоставлении потребительских кредитов
• Нормативная правовая база и внутренние документы банка, регулирующие порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
• Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита
• Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий
• Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита
• Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства)
• Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств
• Оформление кредитного досье
• Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору
• Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам

Необходимые умения

• Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности
• Оформлять кредитную документацию и кредитное досье
• Разъяснять положения договора потребительского кредита в доступной форме

Необходимые знания

• Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
• Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг
• Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве
• Правила делового общения с клиентами
• Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по предоставлению потребительских кредитов
• Порядок оформления выдачи кредита, в том числе путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности и с лимитом выдачи

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Возможные наименования должностей, профессий

• Специалист по потребительскому кредитованию
• Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам
• Кредитный менеджер
• Кредитный консультант
• Кредитный работник
• Специалист по андеррайтингу
• Экономист по кредитной работе

Требования к образованию и обучению

• Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена

Требования к опыту практической работы

• Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту
• Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка
• Уведомление клиентов о сроках погашения кредита
• Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту
• Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту
• Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов
• Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях

Необходимые умения

• Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
• Разъяснять изменения в законодательстве Российской Федерации по потребительскому кредиту, в общих условиях договора потребительского кредита
• Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные
• Урегулировать спорные вопросы с заемщиком

Необходимые знания

• Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
• Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам обслуживания потребительского кредитования
• Условия предоставления потребительских кредитов в рамках имеющихся в банке программ кредитования, в том числе кредитов, предоставляемых открытием кредитной линии и кредитованием банковского счета («овердрафт»)
• Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по потребительскому кредитованию
• Бизнес-культура потребительского кредитования

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию
• Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению
• Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени
• Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности
• Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения
• Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства
• Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту
• Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности

Необходимые умения

• Производить статистический анализ потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах
• Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные
• Анализировать причины просроченной задолженности
• Разрабатывать, внедрять, контролировать и оценивать мероприятия по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита
• Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита
• Планировать мероприятия по реструктуризации задолженности

Необходимые знания

• Критерии определения проблемного кредита
• Методология и процедуры истребования просроченной задолженности по потребительским кредитам на ранней стадии
• Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам
• Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность
• Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ
• Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности
• Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава
• Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам
• Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета («овердрафт»))
• Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам
• Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам

Необходимые умения

• Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
• Использовать в оценке кредитного портфеля винтажный анализ
• Использовать специализированные программы для анализа потребительских кредитов в зависимости от целей исследования
• Оценивать кредитные, процентные и валютные риски по потребительским кредитам
• Определять категории качества потребительских кредитов с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
• Определять и корректировать размеры формируемых резервов по потребительским кредитам

Необходимые знания

• Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери
• Порядок формирования банком резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам, резервов по неиспользованным кредитным линиям и неиспользованным лимитам по предоставлению средств путем кредитования банковских счетов физических лиц, а также резервов на возможные потери по начисленным и неуплаченным процентам по потребительским кредитам
• Порядок бухгалтерского учета операций по потребительскому кредитованию в кредитных организациях
• Внутренние документы банка, регламентирующие порядок бухгалтерского учета
• Признаки однородности ссуд
• Методология проведения мониторинга качества потребительских кредитов
• Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Возможные наименования должностей, профессий

• Главный специалист / руководитель кредитного отдела
• Начальник дополнительного офиса
• Главный специалист / начальник группы сопровождения потребительских кредитов

Требования к образованию и обучению

• Высшее образование - бакалавриат

Требования к опыту практической работы

• Опыт работы по профилю деятельности не менее двух лет или стаж работы в финансово-кредитной работе не менее трех лет

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Разработка должностных инструкций специалистов, осуществляющих потребительское кредитование, разработка текущих и перспективных планов работы подразделения
• Контроль соблюдения персоналом правил кредитования с учетом современной правовой базы и требований внутренних нормативных документов банка
• Организация комплектования рабочих мест сотрудников кредитного подразделения необходимыми документами, техническими средствами и программными продуктами с учетом требований безопасности и охраны труда
• Разработка текущих и перспективных планов работы подразделения и контроль их выполнения
• Выявление потребности в обучении персонала, подача соответствующих заявок руководству и оценка эффективности обучения
• Осуществление контроля полноты и своевременности формирования резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам
• Организация работы по решению спорных вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с потребительским кредитованием
• Подготовка информации по потребительскому кредитованию для включения в банковскую отчетность
• Взаимодействие с другими подразделениями и службами банка по вопросам заключения и сопровождения договоров потребительского кредита

Необходимые умения

• Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
• Организовывать и контролировать деятельность подчиненного персонала
• Планировать работу подразделения
• Определять эффективный порядок работы по рассмотрению претензий и жалоб заемщиков
• Осуществлять взаимодействие с подразделениями банка в целях своевременного и качественного обслуживания заемщика - физического лица

Необходимые знания

• Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
• Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов организации потребительского кредитования
• Политика кредитной организации по потребительскому кредитованию

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Систематическое изучение конкурентной позиции кредитной организации на рынке потребительского кредитования для внесения предложений по совершенствованию условий потребительского кредитования
• Разработка предложений по совершенствованию бизнес-процессов в сфере потребительского кредитования
• Мониторинг и контроль соблюдения персоналом в офисах банка стандартов поведения и взаимодействия с заемщиками
• Выявление устойчивых высокорискованных и низкорискованных сегментов заемщиков для внесения соответствующих предложений в кредитную политику банка
• Обучение персонала лучшим практикам в области потребительского кредитования
• Организация мероприятий по досудебному взысканию просроченной задолженности по потребительским кредитам

Необходимые умения

• Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
• Рассчитывать эффективность деятельности подразделения потребительского кредитования
• Организовывать мониторинг ценовых и неценовых условий потребительского кредитования в банках-конкурентах и делать выводы

Необходимые знания

• Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
• Нормативные документы Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности
• Методология мониторинга и анализа показателей качества задолженности по потребительским кредитам и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности
• Способы повышения эффективности деятельности персонала банка на различных этапах процесса потребительского кредитования
• Методы расчета эффективности финансовой деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование
• Методы анализа конкуренции на рынке потребительского кредитования
• Принципы клиентоориентированного подхода
• Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов реструктуризации задолженности физических лиц

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики