Специалист по финансовому консультированию

Возможные наименования должностей, профессий

• Финансовый консультант-стажер
• Младший финансовый консультант
• Специалист (тьютор) по финансовому просвещению

Требования к образованию и обучению

• Высшее образование - бакалавриат

Требования к опыту практической работы

• Стаж работы в финансовой сфере не менее одного года

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Проведение исследования финансового рынка и изучение предложений финансовых услуг (в том числе действующих правил и условий, тарифной политики и действующих форм документации)
• Сбор информации по спросу на рынке финансовых услуг
• Сбор данных и ведение базы по клиентам в программном комплексе
• Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам
• Составление подробных паспортов финансовых продуктов
• Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами
• Организация сбора, обработки и анализа информации, в том числе с применением социологических, маркетинговых исследований
• Мониторинг информационных источников финансовой информации
• Анализ состояния и прогнозирование изменений инвестиционного и информационного рынков
• Организация и поддерживание постоянных контактов с рейтинговыми агентствами, аналитиками инвестиционных организаций, консалтинговыми организациями, аудиторскими организациями, оценочными фирмами, государственными и муниципальными органами управления, общественными организациями, средствами массовой информации, информационными, рекламными агентствами

Необходимые умения

• Мыслить системно, структурировать информацию
• Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере
• Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности
• Производить информационно-аналитическую работу по рынку финансовых продуктов и услуг
• Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований
• Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации

Необходимые знания

• Конъюнктура и механизмы функционирования финансовых рынков
• Базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги
• Характеристики финансовых продуктов и услуг
• Методы экономической диагностики рынка финансовых услуг
• Технологии сбора первичной финансовой информации
• Основы гражданского, семейного и трудового права, регулирующие финансовые отношения домохозяйств и влияющие на сферу управления личными финансами
• Нормативная база в области финансовой деятельности
• Основные мировые и российские тенденции изменения законодательства, регулирующего финансовую деятельность
• Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики
• Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка
• Современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, финансового планирования, управления личными финансами
• Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств (инвестиционные, кредитные, страховые, пенсионные), их качественные, количественные характеристики
• Принципы работы, область применения и принципиальные ограничения методов и средств статистического анализа
• Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий
• Технологии проведения социологических и маркетинговых исследований
• Основы социологии, психологии
• Основы инвестиционного менеджмента и инвестиционного маркетинга

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов
• Взаимодействие с потенциальными потребителями финансовых услуг с целью выявления платежеспособного спроса
• Осуществление операционного и информационного обслуживания клиентов, самостоятельно обратившихся за финансовой консультацией
• Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте)
• Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами
• Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения
• Обсуждение, определение условий сотрудничества, подписание документов о сотрудничестве
• Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента, мониторинг финансовых возможностей клиента
• Уточнение у клиента существенной дополнительной информации
• Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами
• Осуществление выбора форм и методов взаимодействия с инвесторами, организациями, средствами массовой информации
• Определение характера, содержания и носителей информационных сообщений, исходящих от организации

Необходимые умения

• Работать с программными комплексами по управлению клиентскими взаимоотношениями
• Сравнивать параметры финансовых продуктов
• Организовывать и проводить деловые переговоры
• Организовывать и проводить презентации финансовых продуктов и услуг
• Предотвращать и улаживать конфликтные ситуации

Необходимые знания

• Базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги
• Экономические и юридические аспекты оказания финансовых и консультационных услуг
• Основы психологии общения
• Принципы ведения консультационной работы с клиентами
• Этика делового общения
• Технология ведения переговоров (телефонных переговоров)
• Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг
• Методы работы в кризисных ситуациях
• Передовой отечественный и зарубежный опыт в области связей с инвесторами
• Законы и иные нормативные правовые акты, относящиеся к вопросам регулирования связей с инвесторами; инвестиционное законодательство
• Кодексы профессиональных и этических принципов в области связей с инвесторами

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Консультирование по оформлению документов на выдачу кредитов
• Консультирование по оформлению документов на открытие депозитов физическим лицам
• Консультирование по оформлению документов на выпуск пластиковых карт
• Консультирование по оформлению договоров банковского счета с клиентами
• Консультирование по оформлению соглашения о предоставлении услуг на рынке ценных бумаг
• Консультирование по регистрации и открытию брокерских счетов
• Консультирование по оформлению дилерских операций с ценными бумагами
• Консультирование по оформлению депозитарных операций с ценными бумагами
• Консультирование по оформлению операций по определению взаимных обязательств (клиринг)
• Консультирование по оформлению операций по покупке-продаже памятных монет из драгоценных металлов
• Консультирование по оформлению операций по покупке-продаже инвестиционных монет из драгоценных металлов
• Подготовка и проверка документов, участвующих в финансовых операциях
• Качественное ведение заявок в системе организации данных по клиентам
• Составление регулярной аналитической отчетности для клиентов и вышестоящего руководства
• Анализ предоставляемой клиентами документации, предусмотренной условиями договора с финансовой организацией
• Проверка документов клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам финансовой организации, обеспечение сохранности и конфиденциальности информации, хранящейся в них
• Осуществление контроля подготовки и исполнения договоров и контрактов по направлениям деятельности в области финансового консультирования

Необходимые умения

• Систематизировать финансовую и юридическую информацию
• Пользоваться техническими средствами проверки подлинности документов
• Использовать банкоматы, платежные терминалы
• Проверять правильность заполнения клиентом документов
• Создавать комфортные условия для клиента в процессе оформления документов
• Работать с оргтехникой
• Оформлять документацию по финансовым сделкам в соответствии с действующими требованиями поставщиков финансовых услуг
• Разъяснять клиентам содержание финансовых и юридических документов в пределах своей компетенции
• Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере
• Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности

Необходимые знания

• Порядок составления и правила оформления финансовой документации в организации
• Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов
• Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы оформления банковских депозитов, обезличенных металлических счетов
• Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы оформления страховых продуктов
• Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы оформления инвестиционных продуктов
• Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы оформления инвестиционно-накопительных продуктов
• Требования к содержанию документов, обеспечивающих проведение сделок
• Нормативные и методические документы, регламентирующие работы по информационному обеспечению в организации
• Стандарты финансового учета и отчетности
• Правила оформления текста соответствующих документов

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Возможные наименования должностей, профессий

• Финансовый консультант
• Персональный менеджер
• Специалист по финансовому планированию

Требования к образованию и обучению

• Высшее образование - специалитет, магистратура
• Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки

Требования к опыту практической работы

• Стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам
• Разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг
• Предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки
• Составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов
• Консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем
• Разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений
• Определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями
• Организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана
• Дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана
• Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности
• Обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации

Необходимые умения

• Осуществлять подбор финансовых продуктов и услуг
• Предоставлять клиенту качественные профессиональные услуги, ориентированные на потребности и интересы клиента
• Собирать, анализировать и предоставлять достоверную информацию в масштабах всего спектра финансовых (инвестиционных) услуг
• Выступать в качестве эксперта в процессе принятия клиентом важных финансовых (инвестиционных) решений
• Рассчитывать стоимость финансовых решений, оценивая потенциальные риски
• Осуществлять профессиональные консультации, гарантирующие понимание всех преимуществ, возможностей и рисков
• Учитывать текущую финансовую ситуацию и перспективу при оценке предложений, направленных на решение финансовых задач клиента
• Планировать, прогнозировать и оценивать изменения финансовой ситуации при пользовании финансовыми (инвестиционными) услугами
• Проверять достоверность информации об инвестиционной услуге с экономической и с юридической точек зрения
• Отстаивать интересы клиента в повышении качества, доступности и безопасности инвестиционных услуг

Необходимые знания

• Основы эффективных межличностных коммуникаций
• Этика делового общения
• Необходимый спектр финансовых продуктов и услуг
• Экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности
• Экономические и юридические аспекты страховой деятельности
• Основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы
• Основные организации и профессиональные участники страхового сектора
• Основные организации и профессиональные участники рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования
• Общие принципы и технологии продаж
• Обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг
• Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов
• Порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском
• Составление инвестиционного портфеля
• Выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах
• Привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков
• Согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом
• Регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов)
• Проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей
• Расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента
• Расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала
• Анализ финансового положения клиента
• Выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям
• Подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента
• Проведение стресс-тестов и сценарного анализа
• Моделирование целевого портфеля клиента
• Расчет параметров целевого инвестиционного портфеля
• Формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения
• Определение и согласование правил информирования клиента
• Установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля
• Пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля
• Мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента
• Анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля
• Составление прогноза денежного потока
• Оптимизация финансового плана
• Анализ использования заемных средств (кредитные продукты)
• Моделирование целевого портфеля
• Презентация согласованных финансовых решений клиенту
• Определение критериев взаимодействия с клиентом

Необходимые умения

• Проводить структурированное интервью и анкетирование клиента на предмет инвестиционного профиля
• Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований
• Использовать расчетные таблицы и калькуляторы
• Оценивать затраты на проведение финансовых операций
• Рассчитывать величину портфеля, достаточную для покрытия финансовых целей
• Выявлять соответствие/несоответствие инвестиционного профиля клиента параметрам инвестиционного портфеля
• Рассчитывать размер инвестиций, необходимый для достижения целей клиента
• Рассчитывать целевую доходность в зависимости от финансовых целей и начального капитала
• Определять порядок проведения финансовых операций в зависимости от вида финансовых продуктов

Необходимые знания

• Принципы формирования стоимости денег во времени
• Принципы дисконтирования денежного потока
• Принципы начисления сложных процентов
• Принципы расчета приведенной и будущей стоимости
• Принципы расчета доходности активов
• Методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации
• Отечественные и международные стандарты в области финансового планирования
• Методика финансового анализа состояния клиента
• Принципы портфельного управления инвестированием
• Принципы подбора и распределения активов
• Принципы соотношения риска и доходности
• Понятия безрискового актива
• Способы управления финансовыми рисками
• Методы количественного и качественного анализа финансовых показателей
• Порядок и принципы составления финансовых планов
• Методики и инструментарий финансового планирования
• Методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование)

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Возможные наименования должностей, профессий

• Руководитель направления (подразделения) по финансовому консультированию
• Заместитель генерального директора по финансовому консультированию

Требования к образованию и обучению

• Высшее образование Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки (не реже чем раз в три года)

Требования к опыту практической работы

• При наличии квалификации бакалавра опыт руководства организацией (подразделением) не менее трех лет

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Создание методологии финансового консультирования и финансового планирования
• Формирование стандартов и внутренних регламентов по процессу финансового консультирования и финансового планирования
• Руководство разработкой корпоративных регламентных документов по финансовому консультированию
• Утверждение методик по финансовому парированию, методик определения инвестиционного профиля клиентов
• Согласование позиций и выработка единых подходов по вопросам регламентации процесса финансового консультирования совместно с другими подразделениями организации и внешними финансовыми консультантами
• Координация структурных подразделений организации по вопросам финансового консультирования
• Формирование требований к методическому обеспечению процесса финансового консультирования
• Внедрение единой методологии финансового планирования
• Периодическая актуализация основных положений и принципов методологии финансового планирования
• Установление требований к организации аппаратно-информационного обеспечения процесса финансового планирования
• Установление требований к функционированию аппаратно-информационного обеспечения процесса финансового консультирования и финансового планирования
• Формирование требований к закупкам и объемов закупки услуг внешних поставщиков для обеспечения процесса финансового консультирования в организации (базы данных, информационное системы, специализированные средства, консультационные услуги)
• Организация консультационной поддержки по вопросам аппаратно-информационного обеспечения
• Организация действий по обеспечению сотрудников подразделения по финансовому консультированию необходимым оборудованием и доступом к информационным системам организации

Необходимые умения

• Устанавливать и поддерживать деловые контакты, связи, отношения, коммуникации с сотрудниками организации
• Формировать общую позицию по вопросу финансового консультирования
• Понимать особенности бизнеса организации и его функционирование
• Определять приоритеты и текущие цели процесса финансового консультирования для всех подразделений организации
• Руководить разработкой корпоративных регламентных документов по процессу финансового консультирования
• Оценивать ресурсные затраты, необходимые для обеспечения эффективного внедрения и функционирования процесса финансового консультирования и финансового планирования
• Пользоваться лучшими мировыми практиками по финансовому консультированию
• Анализировать и выносить суждение о применимости методик финансового планирования для отдельных категорий клиентов
• Анализировать информацию, тенденции лучших мировых практик и уровень аппаратно-информационного обеспечения процесса финансового консультирования в отрасли и в организации
• Оценивать ресурсные затраты на внедрение и функционирование аппаратно-информационной составляющей процесса финансового консультирования
• Оценивать полезность внедрения и затраты на внедрение автоматизированных информационных систем по финансовому консультированию
• Координировать деятельность сторонних организаций и вести переговоры по вопросам аппаратно-информационного обеспечения процесса финансового консультирования
• Разрабатывать, формулировать технические задания и управлять проектами аппаратно-информационного обеспечения финансового консультирования
• Владеть программным обеспечением (текстовые, графические, табличные и аналитические приложения, приложения для визуального представления данных) для работы с информацией на уровне опытного пользователя
• Формировать общую позицию по вопросу финансового консультирования и доносить ее до всех заинтересованных сторон

Необходимые знания

• Основы стратегического менеджмента и маркетинга
• Основные понятия и современные принципы работы с информацией, корпоративные информационные системы и базы данных
• Основы управления проектами
• Основы теории корпоративных финансов
• Основные положения национальных и международных стандартов и руководств в области управления информационными технологиями и информационной безопасности
• Основные информационные технологии, применяемые в процессе финансового консультирования
• Требования к аппаратно-информационному обеспечению финансового консультирования
• Бюджет организации на внедрение и поддержание аппаратно-информационного обеспечения процесса финансового консультирования
• Основы бизнес-планирования и прогнозирования
• Содержание, основные элементы и принципы процесса оперативного планирования
• Основные международные, национальные стандарты, а также лучшие практики по финансовому планированию
• Корпоративные акты, определяющие общую стратегию развития организации
• Ключевые и обеспечивающие бизнес-процессы организации
• Документы, определяющие порядок создания корпоративных регламентных документов в организации, порядок их согласования и утверждения

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями)

Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных

Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности

Проявление лидерских качеств

Нестандартное мышление

Трудовые действия

• Разработка и участие во внедрении единой внутренней организационной структуры по финансовому консультированию
• Планирование деятельности подразделения по финансовому консультированию
• Организация, курирование и контроль деятельности подразделения по финансовому консультированию
• Организация разработки и утверждение положения о подразделении по финансовому консультированию
• Утверждение политики и регламентов по финансовому консультированию, описывающих общие принципы и функциональные обязанности всех участников процесса финансового консультирования клиентов
• Определение требований к работникам, занятым в процессе финансового консультирования
• Организация разработки должностных инструкций для специалистов по финансовому консультированию
• Создание системы мотивации и развития персонала, отвечающего за финансовое консультирование
• Разработка перспективных и текущих программ и планов, отдельных мероприятий и/или комплекса мероприятий, их информационное сопровождение, разработка схем материально-финансового и организационного обеспечения процесса финансового консультирования

Необходимые умения

• Устанавливать и поддерживать деловые контакты, связи, отношения, коммуникации с сотрудниками организации и заинтересованными сторонами, формировать общую позицию по вопросу финансового консультирования, финансового планирования
• Оценивать ресурсы, необходимые для создания организационной структуры по финансовому консультированию в организации
• Руководить разработкой и разрабатывать документацию и положения об организационной структуре, предоставляющей услуги финансового консультирования клиентов
• Применять корпоративные документы и процедуры для организации эффективного процесса финансового консультирования
• Определять систему внутренней и внешней коммуникации и отчетности по процессу финансового консультирования
• Организовывать командное взаимодействие для решения поставленных задач
• Определять основные показатели эффективности руководителей подразделений в части ответственности за качество услуг финансовых консультантов
• Определять потребности в обучении персонала вопросам финансового консультирования, финансового планирования
• Действовать в нестандартных и нештатных ситуациях

Необходимые знания

• Основы организационного планирования и управления персоналом
• Основные подходы к осуществлению организационных изменений
• Полномочия и обязательства сотрудников организации по реализации плана и внедрению процесса финансового консультирования
• Распределение ролей и ответственности в работе подразделения по финансовому консультированию
• Корпоративные документы и нормативные акты
• Механизмы и система внутренней и внешней коммуникации и отчетности в организации
• Основные теории и концепции взаимодействия сотрудников в организации, включая вопросы мотивации, групповой динамики, командообразования, коммуникаций, лидерства и управления конфликтами
• Бизнес-процессы в сфере управления персоналом в организации
• Роль и место управления персоналом в общеорганизационном управлении и его связь со стратегическими задачами организации

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями)

Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных

Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности

Проявление лидерских качеств

Нестандартное мышление