Специалист по работе с просроченной задолженностью
Карточка профессионального стандарта содержит реквизиты документа, обобщённые трудовые функции и требования к квалификации.
Код
08.014
08.014
Регистрационный номер
446
446
Приказ
№ 590н от 07.09.2015
№ 590н от 07.09.2015
Как использовать профессиональный стандарт
Профессиональный стандарт «Специалист по работе с просроченной задолженностью» описывает квалификационные требования для соответствующего вида деятельности. При работе с карточкой сопоставляйте название стандарта, код 08.014, трудовые функции, возможные должности и требуемый уровень квалификации.
Для кадровых решений учитывают действующую редакцию документа, дату и номер утверждающего приказа, требования законодательства и фактические обязанности работника. Файлы в доступных форматах позволяют сверить полную структуру стандарта и формулировки требований с официальным документом.
Общие сведения
Вид профессиональной деятельности
Организация и проведение деятельности по взысканию задолженностей
Основная цель
Обеспечение производства платежей по просроченным задолженностям физических лиц
Классификаторы
| Классификатор | Код | Наименование |
|---|---|---|
| ОКЗ | 2429 | Специалисты в области права, не вошедшие в другие группы |
| ОКВЭД | 66.11.4 | Деятельность по обеспечению эффективности функционирования финансовых рынков |
Трудовые функции и требования
A Взаимодействие с должником на ранних стадиях взыскания задолженности
Уровень квалификации: 5
Возможные должности и профессии
- Специалист по работе с просроченной задолженностью
Требования к образованию
- Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена
A/01.5 Анализ информации (досье) о заемщике, имеющем просроченную задолженность
Трудовые действия
- Изучение кредитного досье заемщика, имеющего просроченную задолженность
- Определение уровня платежеспособности заемщика, имеющего просроченную задолженность, на основании сведений кредитного досье
- Выявление причин просроченной задолженности
- Определение контактных данных для проведения переговоров с заемщиком, имеющим просроченную задолженность
- Выбор на основании полученных данных стратегии, тактики и методов работы с заемщиком
- Планирование звонков по всем контактным телефонам заемщика
- Составление перечня аргументированных доводов
- Подготовка календарного плана-графика коммуникаций с должником
- Подготовка письма-обращения к должнику
- Подготовка документации для работы с заемщиком, имеющим просроченную задолженность
Необходимые умения
- Выявлять причины ненадлежащего исполнения условий договора и выставлять требования по оплате просроченной задолженности
- Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиком, имеющим просроченную задолженность
- Подбирать и применять методы и способы эффективной деловой коммуникации с учетом индивидуальных особенностей партнера
- Планировать и применять тактику при проведении переговоров
- Применять положения и нормы действующего законодательства Российской Федерации в области банковского дела, гражданского права, уголовного права, уголовно-процессуального права, административного права
- Разрабатывать систему мотивации заемщика, имеющего просроченную задолженность, и применять ее с целью обеспечения производства платежей с учетом индивидуальных особенностей заемщика и условий кредитного досье
- Определять характер, содержание и носители информационных сообщений, исходящих от заемщика (должника)
- Направлять запросы в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями действующего регламента
- Находить контактные данные заемщика в открытых источниках и специализированных базах данных
Необходимые знания
- Административное и уголовное законодательство Российской Федерации
- Основы банковского дела
- Особенности социально-экономической ситуации в различных регионах Российской Федерации
- Виды кредитования, принципы оплаты кредита, правила возвратности кредита в соответствии с установленным графиком платежей
- Информационные технологии в профессиональной сфере
- Основы психологии
- Основы этики делового общения и межкультурной коммуникации
- Основы теории и практики переговорного процесса
- Основы теории и практики регулирования конфликтов
- Отечественная и международная практика взыскания задолженности
A/02.5 Подготовка плана мероприятий по обеспечению производства платежей по просроченным задолженностям заемщика
Трудовые действия
- Формирование в специализированном программном обеспечении шаблонов уведомлений о наличии задолженности
- Доведение до заемщика, имеющего просроченную задолженность, информации о последствиях ненадлежащего исполнения условий договора
- Отправка писем-уведомлений о наличии задолженности
- Анализ способов оплаты просроченной задолженности
- Проведение телефонных переговоров с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, подведение итогов переговоров и составление отчетов
- Планирование последующих мероприятий по обеспечению производства платежей по просроченным задолженностям
Необходимые умения
- Идентифицировать заемщика
- Подбирать и применять методы и способы эффективной деловой коммуникации с учетом индивидуальных особенностей партнера
- Выстраивать систему аргументации для мотивации производства платежей по просроченной задолженности
- Составлять отчеты
- Планировать работу с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, на основании предварительно проделанной работы и с учетом намерений заемщика по оплате просроченной задолженности
Необходимые знания
- Способы идентификации личности заемщика, имеющего просроченную задолженность
- Типовые причины неисполнения условий кредитного договора и способы погашения просроченной задолженности
- Процедура досудебного взыскания, процедура судебного и исполнительного производства
- Основы теории и практики переговорного процесса
- Основы теории и практики регулирования конфликтов
- Основы этики делового общения и межкультурной коммуникации
A/03.5 Проведение переговоров с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, и поручителями
Трудовые действия
- Установление личного контакта с заемщиком, имеющим просроченную задолженность
- Обсуждение с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, сценария производства платежей по просроченным задолженностям
- Доведение до сведения заемщика, имеющего просроченную задолженность, последствий ненадлежащего исполнения условий договора, условий штрафных санкций (в зависимости от договорных обязательств)
- Разъяснение заемщику, поручителю или залогодателю последствий невыполнения ими своих финансовых обязательств
- Получение (по возможности) с заемщика объяснительной записки по факту просрочки платежей
- Определение с заемщиком либо поручителем даты совершения платежа для погашения просроченной задолженности
- Осмотр залогового/иного имущества, составление соответствующих актов
- Передача уведомления о наличии задолженности
Необходимые умения
- Идентифицировать заемщика
- Выстраивать систему аргументации для мотивации производства платежей по просроченной задолженности
- Подбирать оптимальный способ погашения просроченной задолженности
- Подбирать и применять методы и способы эффективной деловой коммуникации с учетом индивидуальных особенностей партнера
- Составлять отчеты
- Планировать работу с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, на основании предварительно проделанной работы и с учетом намерений заемщика по оплате просроченной задолженности
Необходимые знания
- Типовые причины неисполнения условий кредитного договора и способы погашения просроченной задолженности
- Основы теории и практики переговорного процесса
- Процедура досудебного взыскания, процедура судебного и исполнительного производства
B Внесудебная работа по взысканию задолженности
Уровень квалификации: 6
Возможные должности и профессии
- Специалист по работе с просроченной задолженностью
Требования к образованию
- Высшее образование - специалитет, магистратура
B/01.6 Инициация процедур реструктуризации задолженности
Трудовые действия
- Анализ перспектив взыскания задолженности (по сумме сбора задолженности, по просрочке, по типам кредитных продуктов)
- Обоснование целесообразности программ дисконтирования (реструктуризации) долгов
- Подготовка и передача кредитору документов для судопроизводства и исполнительного производства
Необходимые умения
- Применять информационные технологии в профессиональной сфере
- Использовать правовые и информационные базы данных
- Работать с нормативно-правовыми документами
- Подготавливать аналитические справки с обоснованием предоставления реструктуризации долгов
- Организовывать и проводить встречи с представителями органов судебного и исполнительного производства
- Производить юридический анализ схем взыскания задолженности
- Производить финансовый анализ схем взыскания задолженности
Необходимые знания
- Методики анализа результативности взыскания задолженности
- Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности
- Практика судебного и исполнительного производства
- Основы теории и методы альтернативных решений спорных ситуаций
B/02.6 Оптимизация портфеля долгов
Трудовые действия
- Прогнозирование результативности взыскания по реестрам долгов
- Анализ затрат на взыскание задолженности по конкретным реестрам долгов
- Анализ текущей результативности по работе с реестром должников на регулярной основе
- Корректировка стратегии взыскания в зависимости от результатов прогноза
- Подготовка пакета нормативной документации для участия в тендерах на получение объемов долгов в работу
- Взаимодействие с представителем заказчика по текущему сопровождению реестров
- Сопровождение цессионных сделок при покупке портфеля долгов
Необходимые умения
- Применять информационные технологии в профессиональной сфере
- Работать с большими объемами данных
- Разрабатывать сценарии развития ситуации
- Разрабатывать необходимую документацию для участия в переговорах
Необходимые знания
- Основы теории и методы прогнозирования
- Основы документооборота
- Основы делового этикета
- Специфика сопровождения агентских сделок
- Специфика организации и сопровождения цессионных сделок
Организации-разработчики
Ответственная организация: Общероссийское объединение работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей» (РСПП), город Москва, Исполнительный вице-президент, Кузьмин Дмитрий Владимирович
- ФГБОУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Финансовый университет)», город Москва