Специалист по кредитному брокериджу

Возможные наименования должностей, профессий

• Ассистент кредитного брокера
• Менеджер по продажам
• Менеджер по привлечению клиентов

Требования к образованию и обучению

• Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена
• Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки

Требования к опыту практической работы

• Не менее одного года в финансовой сфере

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов
• Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу
• Составление паспортов кредитных продуктов
• Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам
• Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами
• Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик
• Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании
• Выявление факторов социальной и мошеннической дефолтности
• Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования
• Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных
• Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества
• Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога
• Организация и поддержка деловых контактов
• Ведение базы данных в информационной системе

Необходимые умения

• Пользоваться современными техническими средствами поиска и анализа финансовой информации
• Пользоваться справочными информационными базами данных, содержащими релевантную информацию
• Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации
• Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований
• Оформлять отчетную документацию в соответствии с действующими требованиями
• Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере
• Работать с офисной оргтехникой
• Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности
• Анализировать и оценивать качество и достоверность информации в масштабах всего спектра кредитных продуктов
• Анализировать изменения законодательства Российской Федерации в сфере банковской деятельности
• Формировать отчетные документы по результатам аналитической деятельности

Необходимые знания

• Формы и виды кредита в зависимости от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом, отраслевой направленности, объектов кредитования, его обеспеченности, срочности кредитования, платности
• Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям
• Овердрафт: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов
• Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге
• Основы инвестиционного кредитования и проектного финансирования
• Виды инвестиционных кредитов
• Принципы определения цены и сроков инвестиционного кредита
• Расчет технико-экономического обоснования кредита
• Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования; проектное финансирование как специфический вид кредита; преимущества проектного финансирования
• Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования
• Факторинг: виды факторинга (открытый, закрытый, полный, частичный); договор о факторинговом обслуживании; расчет лимита и дисконта
• Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации
• Кредитный риск при валютном кредитовании
• Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного кредитования
• Устройства и программы, применяемые для обеспечения информационной деятельности

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов
• Организация и проведение встреч в офисах клиентов
• Публичные презентации программам кредитования для потенциальных клиентов
• Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами
• Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения
• Предварительное согласование о возможности кредитования заемщика
• Организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ кредитования
• Обслуживание запросов клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам
• Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте)
• Обсуждение, определение условий сотрудничества; подписание документов о сотрудничестве
• Обеспечение двусторонней связи с заемщиками, кредитными организациями и партнерами
• Выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации
• Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента
• Оценка финансовых возможностей клиента
• Уточнение у клиента существенной дополнительной информации
• Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами

Необходимые умения

• Устанавливать и развивать деловые отношения
• Выявлять потребности в финансировании и заемных средствах
• Презентовать кредитные продукты и программы
• Аргументировать свою точку зрения и обосновывать предлагаемые кредитные решения
• Работать с возражениями клиента
• Организовывать и проводить деловые встречи и переговоры

Необходимые знания

• Основы психологии общения и ведения консультационной работы с клиентами
• Технологии ведения переговоров
• Основы делового этикета
• Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Проверка документов, участвующих в кредитных операциях
• Анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании
• Оформление изменений и дополнений в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров
• Формирование и подача заявки в кредитную организацию
• Проверка досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них
• Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога
• Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора
• Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования
• Ведение заявок в системе организации данных по клиентам

Необходимые умения

• Подготавливать документацию для проведения сделок по кредитованию
• Осуществлять контроль подготовки и исполнения договоров
• Формировать запросы в бюро кредитных историй
• Выбирать стратегии работы с заемщиком
• Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиками, организациями, партнерами
• Оценивать достоверность, характер и содержание информационных сообщений, исходящих от заемщиков, организаций

Необходимые знания

• Правила и порядок подписания и оформления кредитных договоров
• Типичные ошибки, допускаемые при заключении договоров
• Нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств
• Условия кредитного договора: заключение, расторжение, проценты, комиссии, штрафы, пени, сборы, графики платежей
• Необходимый перечень справок и документов для получения продуктов банка
• Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов
• Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога
• Специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию и для расчетного обслуживания клиентов
• Основы делопроизводства
• Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Возможные наименования должностей, профессий

• Кредитный брокер
• Ипотечный брокер

Требования к образованию и обучению

• Высшее образование - бакалавриат
• Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки

Требования к опыту практической работы

• Не менее одного года в финансовой сфере

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Проведение визуального андеррайтинга
• Фотографирование объекта залога
• Проверка документов на подлинность
• Получение согласия на обработку персональных данных
• Формирование запроса в бюро кредитных историй
• Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено)
• Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга
• Предварительная оценка основных видов залогового имущества
• Составление заключения по клиенту
• Первичная проверка и оценка предмета залога
• Оценка возможности использования залога в целях кредитования
• Проведение анализа кредитных рисков
• Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика
• Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита

Необходимые умения

• Работать с источниками данных по платежеспособности клиента
• Выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт
• Использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента
• Использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности
• Определять финансовое состояние заемщика
• Производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности
• Сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику, формулировать выводы

Необходимые знания

• Требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность
• Различные методы определения отдельных параметров расчета (недостатки, сложности и дискуссионные вопросы)
• Методика анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита
• Методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка
• Методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании банка
• Цели и методы визуального андеррайтинга клиента
• Методика визуального андеррайтинга клиента
• Ключевые элементы визуального андеррайтинга
• Основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска
• Алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов
• Международная практика в осуществления визуального андеррайтинга клиентов
• Методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификация методов и приемов финансового анализа
• Алгоритм анализа финансовой отчетности
• Методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов, капитала, обязательств и финансовых результатов организации
• Основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых отчетов
• Система показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценка уровня и динамики показателей прибыли)
• Расчет и оценка величины чистых активов
• Способы построения отчета
• Методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и потока денежных средств
• Методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов
• Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования
• Разъяснение существенных условий кредитного договора
• Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам
• Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования
• Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему
• Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика
• Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования
• Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика
• Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях
• Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика
• Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов
• Составление графика платежей по кредиту и процентам

Необходимые умения

• Осуществлять подбор кредитных продуктов
• Оценивать затраты на проведение финансовых операций
• Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта
• Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам
• Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов
• Использовать кредитные калькуляторы

Необходимые знания

• Порядок оформления и оценки предмета залога
• Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов
• Основные способы обеспечения возвратности кредита
• Принципы использование банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения
• Классификация кредитных продуктов для физических лиц
• Классификация видов кредитных программ для юридических лиц
• Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц
• Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц
• Виды обеспечения по кредитным продуктам
• Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы)
• Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям
• Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов
• Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге
• Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита
• Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита
• Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования
• Проектное финансирование как специфический вид кредита
• Преимущества проектного финансирования
• Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования
• Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации
• Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании
• Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами
• Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики
• Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка
• Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики
• Основы эффективных межличностных коммуникаций
• Методы количественно-качественного анализа финансовой информации
• Технические средства сбора и обработки информации
• Стандартные условия кредитных продуктов и программ
• Требования к заемщику и условия предоставления кредита
• Перечень необходимых документов для оформления кредита
• Технологии проведения кредитных сделок
• Классификации заемщиков
• Классификации кредитных продуктов и программ
• Основы финансовой математики

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Трудовые действия

• Привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты
• Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера
• Планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика
• Осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии
• Ведение исполнительного производства на стороне заемщика
• Уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках
• Содействие в проведении примирительных процедур
• Ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика

Необходимые умения

• Вести мониторинг финансового положения заемщика
• Составлять претензии и производить консультирование клиента по процессам исполнительного производства
• Организовывать и проводить переговоры с представителями кредитной организации
• Отстаивать свою позицию

Необходимые знания

• Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования
• Кодексы профессиональных и этических принципов в области брокерской деятельности; основы экономики и предпринимательства
• Конъюнктура кредитного рынка
• Текущее состояние рынка кредитных продуктов
• Методы работы в кризисных ситуациях
• Методы планирования и организации проведения рекламных и информационных кампаний
• Порядок составления и заключения договоров кредитования
• Основы социологии, психологии, менеджмента и маркетинга
• Этика делового общения
• Отечественный и зарубежный опыт в области кредитования
• Основы делопроизводства
• Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий
• Современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, бухгалтерского учета
• Гражданское право Российской Федерации и гражданский процесс
• Этапы судебного производства
• Процедуры исполнительного производства

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Возможные наименования должностей, профессий

• Руководитель направления по кредитному брокериджу

Требования к образованию и обучению

• Высшее образование - магистратура или специалитет
• Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации (не реже, чем раз в три года)

Требования к опыту практической работы

• При наличии квалификации бакалавра опыт руководства организацией (подразделением) не менее трех лет

Особые условия допуска к работе

Другие характеристики

Дополнительные характеристики

Трудовые действия

• Планирование и организация мероприятий в области стандартизации бизнес-процессов
• Руководство разработкой корпоративных регламентов
• Подготовка методик по оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщика
• Согласование позиций и выработка единых подходов по вопросам регламентации процесса брокериджа совместно с другими подразделениями организации
• Координация деятельности подразделений организации по вопросам, связанным с услугами кредитного брокера
• Формирование требований к методическому обеспечению работы кредитного брокера
• Внедрение единой методологии работы кредитных брокеров
• Периодическая актуализация основных положений и принципов методологии
• Создание методологии анализа платежеспособности и кредитоспособности заемщика

Необходимые умения

• Устанавливать и поддерживать деловые контакты, связи, отношения, коммуникации с сотрудниками организации
• Понимать особенности бизнеса организации и его функционирование
• Руководить разработкой корпоративных регламентных документов
• Оценивать ресурсные затраты, необходимые для обеспечения эффективной работы специалиста по кредитному брокериджу
• Анализировать и выносить суждение о применимости методик анализа и оценки заемщиков для отдельных категорий клиентов
• Внедрять лучшие практики в сфере кредитного брокериджа

Необходимые знания

• Основы стратегического менеджмента и маркетинга
• Основы бизнес-планирования и прогнозирования
• Содержание, основные элементы и принципы процесса оперативного планирования
• Основные международные, российские стандарты, а также лучшие практики по кредитному брокериджу
• Корпоративные нормативные акты, определяющие общую стратегию развития организации
• Ключевые и обеспечивающие бизнес-процессы организации
• Документы, определяющие порядок создания корпоративных регламентных документов в организации, порядок их согласования и утверждения

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Соблюдение норм профессиональной этики в сфере кредитного брокериджа

Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных

Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности

Проявление лидерских качеств

Нестандартное мышление

Трудовые действия

• Планирование организационной структуры и направлений деятельности подразделения
• Организация и контроль деятельности подразделения по кредитному брокериджу
• Определение требований к персоналу подразделения по кредитному брокериджу
• Планирование программы развития персонала подразделения по кредитному брокериджу
• Разработка программ и планов текущей работы подразделения по кредитному брокериджу

Необходимые умения

• Устанавливать и поддерживать деловые контакты внутри организации
• Оценивать ресурсы, необходимые для создания подразделения по кредитному брокериджу
• Планировать и руководить процессом разработки нормативных документов о порядке ведения деятельности подразделения по кредитному брокериджу
• Применять корпоративные документы для организации работы подразделения по кредитному брокериджу
• Организовывать систему отчетности в подразделении по кредитному брокериджу
• Организовывать систему внутренней и внешней коммуникации в подразделении по кредитному брокериджу
• Определять основные показатели эффективности персонала подразделения по кредитному брокериджу
• Определять потребности в повышении квалификации персонала подразделения по кредитному брокериджу

Необходимые знания

• Основы организационного планирования и управления персоналом
• Основные подходы к осуществлению организационных изменений
• Полномочия и обязательства сотрудников организации по реализации плана и внедрению процесса кредитного брокериджа
• Распределение функциональных обязанностей и ответственности работников подразделения по кредитному брокериджу
• Корпоративные документы
• Механизмы и система внутренней и внешней коммуникации и отчетности в организации
• Основные теории взаимодействия в организации, включая вопросы мотивации, групповой динамики, командообразования, коммуникаций, лидерства и управления конфликтами
• Теория управления организацией и управления персоналом организации
• Основы риск-менеджмента

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики

Деятельность в нестандартных и внештатных ситуациях

Соблюдение норм профессиональной этики риск-менеджера

Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных

Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности

Трудовые действия

• Установление требований к организации аппаратно-информационного обеспечения работы кредитного брокера
• Установление требований к функционированию аппаратно-информационного обеспечения
• Формирование требований к качеству и объемам закупок услуг поставщиков для обеспечения процесса кредитного брокериджа (базы данных, информационное системы, специализированные средства, консультационные услуги)
• Организация консультационной поддержки работников подразделения по кредитному брокериджу по вопросам аппаратно-информационного обеспечения
• Обеспечение работников подразделения по кредитному брокериджу оборудованием и доступом к информационным системам организации

Необходимые умения

• Анализировать данные о лучших мировых практиках и уровне аппаратно-информационного обеспечения процесса кредитного брокериджа
• Оценивать ресурсные затраты на внедрение и функционирование аппаратно-информационной обеспечения работы подразделения по кредитному брокериджу
• Оценивать эффективность и затраты от внедрения автоматизированных информационных систем
• Координировать деятельность организации и вести переговоры по вопросам аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитного брокера
• Разрабатывать, формулировать технические задания и управлять проектами аппаратно-информационного обеспечения деятельности
• Владеть программным обеспечением (текстовые, графические, табличные и аналитические приложения, приложения для визуального представления данных) для работы с информацией на уровне опытного пользователя

Необходимые знания

• Основы информационно-аналитической работы
• Основы управления проектами
• Основы теории корпоративных финансов
• Основные положения российских и международных стандартов в области управления информационными технологиями и информационной безопасности
• Основные информационные технологии в профессиональной сфере
• Требования к аппаратно-информационному обеспечению деятельности подразделения по кредитному брокериджу
• Бюджет организации на внедрение и поддержание аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитного брокера

Требования к опыту практической работы

Требований нет

Другие характеристики