Главная – Блог

Лизинг: что это, зачем нужен, как взять

План статьи:

  1. Введение в лизинг
  2. Преимущества лизинга
  3. Основные виды лизинга
  4. Как функционирует процесс лизинга
  5. Как оформить лизинг
  6. Популярные вопросы и ответы
  7. Заключение

Введение в лизинг

Лизинг — это экономическая и правовая форма аренды имущества, которая предполагает передачу лизингодателем имущества лизингополучателю на определённый срок за установленную плату, с возможностью дальнейшего выкупа имущества. Лизинг представляет собой долгосрочную аренду, которая позволяет получателям пользоваться дорогостоящими активами без необходимости их непосредственного приобретения.

Преимущества лизинга

Лизинг стал популярен благодаря многим преимуществам, которые он предоставляет по сравнению с традиционным кредитом или непосредственной покупкой:

  • Отсутствие необходимости единовременной выплаты полной стоимости имущества.
  • Гибкие условия соглашения, которые могут быть адаптированы под текущие финансовые возможности бизнеса или частного лица.
  • Снижение налоговой нагрузки, так как лизинговые платежи могут включаться в расходы.
  • Сохранение свободных оборотных средств, которые можно направить на другие нужды.
  • Обновление технической базы при минимальных затратах.

Основные виды лизинга

Различают несколько видов лизинга в зависимости от характера договора и его условий. Рассмотрим основные из них:

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг предполагает аренду имущества на срок, меньший по сравнению с его фактическим сроком службы. В этом случае лизингодатель сохраняет право собственности на имущество даже после окончания договора. Этот вид лизинга чаще всего применим к использованию дорогостоящего оборудования и транспортных средств.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг предполагает аренду имущества на срок, близкий к его фактическому сроку службы. После окончания договора лизингополучатель получает право выкупа имущества по остаточной стоимости. По сути, это аналог кредита, но с меньшими финансовыми затратами и более гибкими условиями.

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг — это договор, по которому предприятие продаёт свои активы лизинговой компании и оперативно берет их в аренду обратно. Это позволяет предприятию получить необходимое финансирование без потери контроля над имуществом.

Как функционирует процесс лизинга

Процесс оформления лизинга состоит из нескольких основных этапов:

  1. Выбор объекта лизинга: Определение имущества, которое необходимо для бизнеса или личных нужд.
  2. Выбор лизинговой компании: Изучение предложений различных лизинговых компаний и выбор наиболее подходящего контрагента.
  3. Обращение в лизинговую компанию: Подача заявки, сбор и предоставление необходимых документов и информации.
  4. Анализ заявки: Лизинговая компания проводит анализ финансового состояния заявителя и оценивает его платежеспособность.
  5. Заключение договора: При положительном результате анализа стороны заключают договор и устанавливают график платежей.
  6. Передача имущества: Лизингодатель приобретает имущество и передает его лизингополучателю для использования.
  7. Выполнение обязательств: Лизингополучатель вносит регулярные платежи за использование имущества в соответствии с договором.
  8. Окончание договора: По окончании срока договора возможен выкуп имущества по остаточной стоимости.

Как оформить лизинг

Процесс оформления лизинга может показаться сложным, но следуя пошаговому плану, можно существенно облегчить эту задачу:

Шаг 1: Определение потребности

Первый шаг — определить, какое имущество необходимо для вашего бизнеса или личных нужд, и какие цели вы планируете достигнуть с помощью этого имущества.

Шаг 2: Выбор лизинговой компании

На этом этапе важно изучить предложения различных лизинговых компаний, ознакомиться с условиями сотрудничества и выбрать ту компанию, которая предложит наиболее выгодные условия.

Шаг 3: Подготовка документов

Лизинговая компания потребует определённый пакет документов, который может включать финансовую отчетность, бизнес-план, подтверждение доходов и другие необходимые данные.

Шаг 4: Подача заявки

После сбора всех необходимых документов следует подать заявку на лизинг в выбранную компанию и ожидать решения.

Шаг 5: Получение решения

Компания проводит анализ представленных данных и принимает решение о возможности предоставления лизинга. В случае положительного ответа стороны переходят к подписанию договора.

Шаг 6: Заключение договора и получение имущества

После подписания договора и выполнения всех необходимых формальностей лизингополучатель получает в аренду запрашиваемое имущество и приступает к его эксплуатации согласно условиям договора.

Популярные вопросы и ответы по теме лизинга

Вопрос: Какие виды имущества можно взять в лизинг?

Ответ: В лизинг можно взять практически любое дорогостоящее имущество, включая транспортные средства, производственное оборудование, недвижимость, офисную технику и даже программное обеспечение.

Вопрос: Чем лизинг отличается от кредита?

Ответ: Лизинг отличается от кредита тем, что при лизинге имущество остаётся в собственности лизингодателя до момента выкупа, тогда как при кредите вы становитесь собственником имущества сразу. Лизинг также предлагает гибкие условия и может быть более выгодным по налогам.

Вопрос: Можно ли досрочно выкупить имущество по договору лизинга?

Ответ: Возможность досрочного выкупа предусматривается в договоре. Однако условия такого выкупа могут различаться в зависимости от лизинговой компании и конкретного предмета лизинга.

Вопрос: Какие риски связаны с лизингом?

Ответ: Основные риски связаны с невыполнением условий договора, что может привести к расторжению договора и потерей права на использование имущества. Кроме того, могут возникать финансовые трудности при оплате регулярных платежей, особенно если бизнес сталкивается с временными проблемами.

Заключение

Лизинг является мощным инструментом для бизнеса и частных лиц, который позволяет использовать дорогостоящее имущество без крупных начальных инвестиций. Он предоставляет гибкость, налоговые льготы и возможность постепенного выкупа имущества. Важно тщательно подходить к выбору лизинговой компании, изучать условия договора и быть готовым к выполнению своих обязательств. Лизинг может стать отличным решением для обновления технической базы, расширения бизнеса или просто минимизации финансовых рисков.